Euribor e irph: te explicamos la diferencia entre los dos índices y cuál elegir (gráfico)

Esta noticia fue seleccionada para el resumen semanal del 13 de mayo de 2011

cuando vamos a solicitar una hipoteca y preguntamos en varias entidades, nos podemos encontrar con que algunos nos dan como índice de referencia el euribor y otros el irph

¿en qué consisten ambos índices?

el euribor es el tipo medio de los depósitos en euros a 1 año entre entidades de crédito en la zona del euro. es el índice de referencia más utilizado y conocido. dicho esto, es importante resaltar que aunque lo más común es la referencia al euribor a 1 año, existen otras referencias a otros plazos (3 meses, 6 meses…) y se puede dar el caso de que la entidad financiera utilice alguna de estas referencias (por ejemplo, porque la revisión se hace semestralmente, en lugar de anualmente)

el irph (siglas de índice de referencia de préstamos hipotecarios) es el tipo medio de los préstamos hipotecarios a más de tres años para la adquisición de vivienda libre. podemos encontrarnos con 3 modalidades: de bancos, de cajas de ahorros o del conjunto de entidades de crédito

evolución histórica de los índices

en el cuadro siguiente mostramos la evolución de los índices a lo largo de los últimos años:

la lectura de este gráfico nos lleva a las siguientes conclusiones:

- ambos índices se comportan de manera similar (su coeficiente de correlación es del 0,94), es decir, estamos “comprando” índices similares en comportamiento

- el tipo medio en este período del euribor a 1 año es del 3,2% mientras que la media del irph (del conjunto de entidades) es del 4,4%, es decir, hay una diferencia del 1,2% de media

- el irph que aplican bancos y cajas es diferente, y por lo general el de las cajas es más alto (es decir, más caro), la media de las cajas es del 4,5%, frente al 4,3% de los bancos

- la variaciones de la evolución del euribor son más bruscas (observamos más picos”)

- los movimientos del euribor suelen ser anteriores a los del irph, tanto en las subidas como en las bajadas

¿qué índice nos interesa más?

a primera vista, la conclusión más fácil a la que llegamos es que el euribor es un índice “más barato” que el irph

sin embargo, en todo préstamo hipotecario, al índice de referencia se suele añadir el diferencial, y aquí es donde las cosas se nivelan: actualmente las entidades financieras están ofreciendo diferenciales por encima del 1%, mientras que los préstamos que llevan como referencia el irph el diferencial suele ser cero. dicho de otro modo, el irph incorpora en su precio el diferencial o la prima de riesgo y costes operativos de la entidad

adicionalmente, los bancos suelen pedir menos vinculaciones en los préstamos referenciados al irph, lo que también es positivo

en resumen, lo que debemos hacer para tomar la mejor decisión es:

- solicitar precios a diferentes entidades

- para cada entidad, pedir también que nos ofrezcan las condiciones para ambos índices (si los ofrecen)

- comprender bien las vinculaciones y costes adicionales incluidos en cada caso, para conocer el coste total

información elaborada por idealista.com/hipotecas

¿Sabiais que el "Home Staging" es una de las técnicas de venta inmobiliaria más útilizada en Estados Unidos?

El Home Staging es una técnica de venta inmobiliaria ampliamente conocida y utilizada en Estados Unidos, Canadá e Inglaterra, que poco a poco se va abriendo camino en España gracias a sus excelentes resultados.

Home Staging es en definitiva, el arte de preparar una casa para la venta. Consiste en reorganizar la decoración de una vivienda y complementarla, para evidenciar su potencial y atractivo, de cara a facilitar la venta. Las estadísticas confirman que un piso después del Home Staging se vende en la mitad de tiempo.

Esta técnica de venta inmobiliaria basa su principal premisa en el hecho de que entre dos viviendas de la misma tipología, situación y rango de precio, el comprador elegirá siempre la que esté mejor presentada puesto que éste, siempre querrá comprar la mejor casa al mejor precio posible.

Además, en muchas ocasiones, el propio vendedor es incapaz de ver el verdadero potencial que tiene su vivienda, sin sacar todo el partido que podría obtener de su propia casa. Hay que tener en cuenta, que los compradores no buscan simplemente una casa, sino un hogar, un estilo de vida, que en ocasiones, y dado los desperfectos o decoraciones poco acertadas, hacen que al final, el interesado opte por adquirir otra vivienda.

Los posibles compradores siempre evalúan las viviendas con ojos críticos, y en tan solo 30 segundos, toman inconscientemente la decisión de valorar una posibilidad de compra o no.

Para solucionar este tipo de problemas, y agilizar por tanto la venta del inmueble, RE/MAX España se hizo eco de esta tendencia y desde ya varios años ha confiado en los servicios Home Essentials, compañía dedicada al Home Staging, con el objetivo de beneficiar a toda su red de oficinas y clientes finales.

Los servicios de Home Essentials se basan en la creación de espacios más habitables y con sensación de amplitud, con una decoración perfecta en cuyo servicio se incluye el alquiler de muebles y electrodomésticos, así como la eliminación de los posibles desperfectos que pueda tener el inmueble

Tras el uso del servicio de Home Essentials, la casa quedará en la retina de los posibles compradores. Se tratará de una casa en la que se irradie bienestar y confort, lo que sin duda, maximiza las opciones y rapidez de su venta. Además, y tras el acuerdo que esta compañía ha firmado con RE/MAX España, nuestros asociados podrán adquirir diversas comisiones al lograr que los propietarios se decanten por utilizar estos ventajosos servicios

Como nociones básicas de esta técnica, la compañía Home Essentials aconseja que el propietario se distancie emocionalmente de su vivienda y la valore objetivamente, desneutralizando y despersonalizando, por tanto los espacios.

Esta técnica beneficia a clientes propietarios, pues disminuye el tiempo de venta, y a los potenciales compradores, pues le muestra la vivienda con todas sus posibilidades aprovechadas al máximo. Los profesionales de RE/MAX junto con los de Home Essentials asesorarán al cliente sobre la mejor manera de sacar partido a su vivienda.

ranking de las zonas más rentables de españa para comprar una vivienda (tabla)

Miércoles, 27 Abril, 2011 - 10:53

publicado por equipo@idealista

según los datos obtenidos por idealista.com [empresa editora de este boletín], la rentabilidad bruta de una vivienda en alquiler en lleida y palma de mallorca (4,4% en ambos casos) es la más alta de toda españa. esta cifra representa la plusvalía que la renta mensual de la vivienda alquilada ofrece al propietario. conoce el listado de las zonas más rentables de españa para comprar una vivienda

para la elaboración de este estudio, idealista ha dividido el precio medio de alquiler anual del m2 entre el precio del m2 en venta en las diferentes capitales de provincia españolas referente al primer trimestre de 2011. el resultado obtenido es el porcentaje bruto de rentabilidad que proporciona a un propietario alquilar su vivienda. este dato facilita el análisis del estado actual del mercado y es un punto de partida básico para todos aquellos inversores que quieran comprar activos inmobiliarios con el fin de obtener beneficios

en las capitales con los porcentajes de rentabilidad más altos, teniendo en cuenta los precios del alquiler, la compra de una vivienda se amortizaría antes y, por lo tanto, podría ser una opción para posibles inversores que quisieran comprar inmuebles para ponerlos en alquiler. además de en lleida y las palmas de gran canaria, la rentabilidad bruta más alta del país la encontramos en málaga (4,3%) y huelva (4,2%). por detrás, con un 4% de rentabilidad, se sitúan alicante, badajoz y madrid

sin embargo, las rentabilidades más bajas de españa son las que obtienen los propietarios de viviendas en alquiler en a coruña (2,9%). a continuación se sitúan salamanca, santander (3,1% en ambos casos) y segovia (con un 3,2%)

El esfuerzo merece la mayor recompensa

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"quien quiera una casa buena y a buen precio tiene que acelerar la búsqueda"

Jueves, 14 Abril, 2011 - 15:35

publicado por equipo@idealista

vivienda anunciada en idealista.com

josé antonio pérez, director general del instituto de práctica empresarial (ipe) y de su cátedra inmobiliaria, asegura en un encuentro digital con los usuarios del diario "el mundo" que, igual que alemania sigue con la industria del motor, españa tiene que construir casas. recomienda a quien quiera comprar una casa buena y a buen precio que acelere el proceso de búsqueda, porque son muchos los que quieren lo mismo

para pérez cada vivienda a la que se da salida en nuestro país equivale a constituir una pyme, destacando la vital importancia del sector inmobiliario en la economía española. sobre el stock de vivienda pendiente de venta, el experto asegura que sigue bajando de forma generalizada. pese a todo, dice que las estimaciones mayores sobre el stock no llegan al millón, escasamente un 5% sobre el parque de viviendas, y que quizás sea sano tener algo de stock para poder elegir

a la pregunta de un joven mileurista sobre si debe vivir de alquiler toda la vida o lanzarse a comprar, pérez responde que “siempre hay oportunidad donde otros ven problemas”. el director del ipe dice a quien le pregunta si es mejor comprar hoy un piso o seguir esperando hasta que sean mucho más baratos que “la buena decisión es la que se toma y se hace”

¿Aprenderemos a colaborar?. La creación de nuestra futura industria inmobiliaria (II)

Hace ya varios meses escribí mi último post: “win-win”: La creación de nuestra futura industria inmobiliaria, al que hacía referencia Fernando reciéntemente. Tenía la intención de que sirviera como introducción para hablar del asunto que creo que es crucial para el desarrollo de nuestro sector en los próximos años: cómo desarrollar la cooperación imprescindible entre TODOS los inmobiliarios.

El “co-broqueraje” (los MLSs) es solo un aspecto de ello, aunque sea (según mi opinión) el aspecto individual más importante. Los inmobiliarios necesitamos, quizás más que cualquier otro sector de nuestra economía, desarrollar ese espíritu de colaboración del que hablaba en aquel post, que ha sido tan poco común en nuestra “cultura” y del que ponía como ejemplo lo ocurrido en Norteamérica.

Cuando hablo de nuestra “cultura” no me refiero solamente a nuestro ámbito inmobiliario. Me refiero a algo más amplio. Nuestra propia herencia cultural, nuestros sistemas educativos, nuestras estructuras sociales y económicas, nuestra historia política (de los últimos tres siglos por lo menos) no han favorecido el desarrollo de ese espíritu que es consustancial al desarrollo “moderno” de las sociedades.

Nada ejemplifica mejor esta carencia “española”, esta dificultad para cooperar con otros bajo una filosofía de “win-win”, como lo que se considera nuestro pecado nacional: LA ENVIDIA.

A nivel político no se me ocurre mejor ejemplo que nuestro clásico movimiento pendular entre la unidad monolítica, incuestionada e impuesta, y la opuesta tendencia a los reinos de taifas. Aquí parece que no es posible crear ninguna cooperación o proyecto común que no se cree “contra otros”.

Difícil es el desarrollo en nuestro país de cualquier proyecto “federal” auténtico. Porque “federal” viene de la palabra latina “foedus” (pacto) y parece que aún es ajena a nuestra idiosincrasia la capacidad de cooperar en un proyecto común que no sea impuesto y del que todos podemos salir ganando.

Para alivio de todos creo que esa capacidad no viene en los genes ni mucho menos es de inspiración divina. Al contrario, se aprende a base de práctica y mejor cuando se hace desde la escuela.

Los inmobiliarios, como decía, la necesitamos más que otros sectores. No existen grandes empresas en la intermediación. Somos miles de empresas diminutas (o de agentes individuales) y algunas un poco mayores, pero relativamente pequeñas también. Eso sí todos con grandes EGOS.

Como “profesión”, carecemos de la unidad de propósito o del sentimiento de identidad que reciben por ejemplo los médicos, abogados o arquitectos en sus respectivas facultades o escuelas.

¿Cómo es posible entonces afrontar los grandes desafíos que tenemos enfrente y por delante todos nosoros? Sólo unidos. Mejor dicho: UNIÉNDONOS. Aprendiendo a trabajar juntos.

Algunos dirán que el camino ya ha empezado: ya existen algunos mls locales, algunas asociaciones locales, o regionales, o incluso propuestas estatales (como AEGI, en la que participo).

Y tienen razón. Pero inmediátamente amenaza nuestro tradicional espíritu cainita, envidioso, negador del contrario. Y enseguida el único camino válido es siempre “el nuestro”; el del “otro” no vale; las cosas hay que hacerlas como “yo digo” o como dicen “los nuestros”. Vale nuestro “mls”, pero no el que monta otro. Vale la “asociación local”, pero no la de ámbito más amplio. Vale el proyecto de AEGI y hay que combatir a los APIS. O todo ello viceversa.

No quiero que nadie considere que le estoy señalando con el dedo, ni tampoco lo contrario: que uno mismo es, por supuesto, muy “cooperador” y que el problema lo tienen los otros.

Porque la realidad es que como industria estamos apenas dejando atrás la prehistoria, la responsabiliadad de nuestra situación recae en todos nosotros, todos nuestros proyectos de cooperación son aún débiles o están apoyados por agentes exteriores (como este mismo blog, por ejemplo, que por otra parte no dejaré de agradecer y elogiar) y queda casi todo por hacer.

Yo soy a pesar de todo optimista y me gustaría que trabajáramos en ello desde aquí.

Hasta la próxima.

Javier Sierra

Presidente de RE/MAX España

continurán las caídas de precios de los pisos", advierte el banco de españa

El banco de españa espera que "continúen las caídas de precios" de la vivienda según explica en su boletín económico de marzo. "respecto del precio de la vivienda —que, junto con las cotizaciones bursátiles, constituye uno de los dos grandes determinantes de la evolución de la riqueza de los hogares—, se espera que continúen las caídas en el precio de este activo, en línea con el patrón de la crisis inmobiliaria de la década de los setenta", señala

fuente: boletín reciente del banco de españa

Por otra parte, estima que "el ajuste de la inversión residencial concluirá hacia el final de 2011. Las proyecciones actuales indican que el número de viviendas iniciadas durante el bienio 2011-2012 será inferior al necesario para satisfacer la nueva demanda, de forma que se absorberá parte del elevado stock acumulado de viviendas sin vender"

De acuerdo con estas proyecciones, algunos de los desequilibrios acumulados por la economía española se corregirían parcialmente en 2011 y 2012. El elevado peso que alcanzó la inversión en construcción y, en particular, en vivienda sobre el PIB en la etapa de expansión seguiría moderándose y se situaría en unas ratios más comparables a las de otros países europeos, explica el organismo

En 2011 se prevé que la inversión residencial siga descendiendo, si bien la magnitud de la caída (del −7,2 %) sería casi 10 pp menos acusada que la que tuvo lugar en 2010. Estas estimaciones descansan sobre una hipótesis acerca del número de viviendas iniciadas similar al observado recientemente. Dado que se espera que la brecha negativa entre las viviendas empezadas y las terminadas continúe menguando a lo largo de este año, las caídas de la construcción residencial irán siendo progresivamente menores. De este modo, se espera que el ajuste a la baja de este componente de la demanda concluya en torno al final de 2011

http://www.idealista.com/news/archivo/2011/03/31/0310870-el-precio-de-la-vivienda-caera-mas-segun-el-banco-de-espana?xtor=EPR-75-[esta_pasando_20110331]-20110331-[notinmo_1_titular]-[]-[]